全球央行动态第74期（2019年4月28日-2019年5月4日 ）
银保监会主席郭树清：近期拟推出12条对外开放新措施
【高层言论】
编者按👨🏻💻：本周国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定使用1000亿元失业保险基金结余实施职业技能提升行动🖍，并讨论通过高职院校扩招100万人实施方案。会议强调🔰，就业优先政策是宏观经济政策的重要组成部分，既是保持就业稳定、缓解就业结构性矛盾的关键举措，也是经济转型升级和高质量发展的重要支撑。
1.2019年4月30日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议🍽🧑🏻🎓，确定使用1000亿元失业保险基金结余实施职业技能提升行动的措施🌙，提高劳动者素质和就业创业能力🗺；讨论通过高职院校扩招100万人实施方案📉，加快培养各类技术技能人才促进扩大就业👐🏿。
会议指出🫸🏽，根据中央经济工作会议和《政府工作报告》部署💃🏼，就业优先政策是宏观经济政策的重要组成部分🦹🏿♂️。今年保持经济运行在合理区间，就要实现比较充分的就业🔋👙。稳就业是“六稳”的首要任务。实施大规模职业技能培训和高职扩招🦈，既是保持就业稳定、缓解就业结构性矛盾的关键举措，也是经济转型升级和高质量发展的重要支撑。
会议确定了实施今年《政府工作报告》提出的职业技能提升行动的具体措施：一是大规模开展职业技能培训，今年培训1500万人次以上，三年内培训5000万人次以上。培训重点面向职工，兼顾就业重点群体和贫困劳动力。支持帮助企业特别是小微企业开展职工技能培训和困难企业职工转岗培训。加大高危行业从业人员安全技能培训力度🏀。二是从失业保险基金结余中拿出1000亿元，设立专项账户，统筹用于职业技能提升行动。强化资金监管和使用情况公开，对以虚假培训等套取▪️、骗取资金的依法严惩。三是支持地方调整完善职业培训补贴政策，符合条件的劳动者均可参加培训并获得补贴。四是深化“放管服”改革，推动职业院校扩大培训规模，支持企业🕐💧、社会培训机构开展技能培训⛲️，民办机构在政府购买服务等方面与公办同类机构享受同等待遇。加强培训质量监管，提高培训针对性实效性👳🏽。
会议讨论通过了落实《政府工作报告》提出的今年高职扩招100万人任务的方案。主要内容包括🚣🏼：一是高职扩招重点布局在优质高职院校、发展急需和民生领域紧缺专业🚵♂️、贫困地区。加大东部地区院校向中西部地区招生🧖🏻♂️➡️。对退役军人、下岗失业人员👮🏼♀️🤸🏼、农民工、新型职业农民等单列招生计划🧭。取消高职招收中职毕业生比例限制🌓👨👨👦，在学前教育、护理、家政、养老👨🏿🔧、现代服务业等领域扩大中高职贯通培养招生规模。二是今年高考前组织一次高职扩招补报名，主要面向普通高中和中职毕业生、退役军人、下岗失业人员、农民工和新型职业农民等。10月份面向今年退役军人再增加一次报名👩🏼🏭。允许符合条件的往届中职毕业生参加高职招生。三是扩招以高职院校单独考试为主🙆🏼，各地可在高考前、后合理安排考试时间⇒。对退役军人、下岗失业人员、农民工和新型职业农民可免予文化素质考试，由学校组织相关职业适应性测试或技能测试🙌🏼🦆。四是落实《国家职业教育改革实施方案》，采取弹性学制和灵活多元教学模式😜，保证培养质量。加快学历证书和职业技能等级证书互通衔接，推动高职毕业生在落户♐️𓀂、就业、晋升等方面与普通高校毕业生享受同等待遇，为更多青年凭一技之长实现人生价值提供舞台。
会议还研究了其他事项。
——来源🐕📐：中国政府网
2.2019年5月3日消息，国务院减轻企业负担部际联席会议日前印发《2019年全国减轻企业负担工作实施方案》⚾️，明确要确保主要行业税负有明显降低，让市场主体特别是小微企业有明显感受。
工信部有关负责人介绍📎，今年落实减税降费2万亿元的政策措施；持续推进清欠专项行动，督促政府部门和国有大型企业对拖欠民营企业的款项年底前清偿一半以上，决不允许增加新的拖欠；进一步优化营商环境🏋️，降低企业的制度性交易成本，提升企业满意度🙎🏿♂️；通过调查评估和监督检查，推动惠企减负政策落实，增强企业获得感。
工信部称，落实减税降费各项措施，确保让市场主体特别是小微企业有明显感受🌶。其中，专项治理政府部门下属单位、行业协会商会🙏🏻、中介机构及事业单位等中介服务收费2️⃣🧘🏼。继续清理规范行政事业性收费，加快收费清单“一张网”建设。进一步完善涉企保证金清单制度👨🏿🎨，继续清理规范工程建设领域涉企保证金👐🏻。清理规范银行服务相关收费。
国务院减轻企业负担部际联席会议办公室设在工信部🔍。
——来源：新华社
3.2019年4月28日至29日🧑🏼🦰，中国人民银行党委委员🔋、副行长赴陕西调研🤮，深入了解当地助农取款服务和普惠金融开展情况，出席“乡村振兴主题卡”启动仪式，并看望慰问总行驻村干部。
走访了富平县助农取款服务点🤵🏿、宜君县普惠金融综合服务站🫲🏻，考察了银联“云闪付”在当地应用情况，对人民银行西安分行以支付创新为切入点🧑🏼🏭，因地制宜推进助农取款服务点、普惠金融综合服务站等多层级服务点体系，积极采取“人民银行+地方政府+金融机构”三方共建普惠金融模式给予了充分肯定🐤。指出🗣，助农取款服务作为人民银行农村支付环境建设工作的重要抓手，已从早期的惠民便民工程发展成为助农富农的金融先导和农村经济发展推手🤵🏽♂️，农村金融服务“最后一公里”问题基本解决，较好地推动了城乡协调发展💪🏻。下一步，人民银行各分支行要围绕服务“三农”统筹规划好农村支付环境建设与移动支付便民工程等工作🥇，进一步激发助农取款服务点活力🐝，加强移动支付等新兴支付方式的推广应用🌧，并切实做好风险防范🌆，确保支付服务民生改善更加坚实有力。
调研期间，出席了中国银联与中国农业银行在宜君县联合举办的“乡村振兴主题卡”启动仪式并致辞。强调，当前我国正处在脱贫攻坚和乡村振兴战略实施的交汇期，实现脱贫攻坚与乡村振兴有机衔接，是新时代做好“三农”工作的重要举措，是金融系统开展农村金融服务的根本遵循🔱。“乡村振兴主题卡”产品是支付产业服务“三农”、助力乡村产业振兴的有益探索，也是“支付为民”理念的生动实践。中国银联要与产业各方一道，以更开放的服务平台为支撑♍️，以理念🧑🏿⚕️、技术和模式创新为途径，优化产品、充实资源、改进服务，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，提升农村基础金融服务质效👩🏻⚕️。
还赴宜君县武家塬村看望慰问了人民银行总行驻村干部🧑🏿🦱，对驻村干部扎根基层，服务三农的精神表示肯定，勉励他们为推动农村脱贫致富注入新活力。同时🚵🏽♂️，要求当地人民银行分支机构继续加强与地方政府的沟通配合，坚持金融扶贫与普惠金融、乡村振兴相结合，为实现农业兴、农村稳、农民富的“三农”发展根本目标作出应有贡献。
——来源：人民银行网站
【政策取向】
编者按⏫：本周英国央行公布了利率决议🖖🏽、会议纪要和通胀报告，以9-0维持政策利率0.75%不变，并将2019年GDP增速预期从1.2%上调至1.5%。会议指出👩🏿💻，2019年上调原因是企业为应对退欧提前囤积库存。如果经济符合预期🧗♂️，未来几年将需要进一步提高利率👩🏽🔧，但是未来任何加息步调应当是逐渐的、谨慎的。
1.2019年5月2日，英国央行公布了利率决议、会议纪要和通胀报告。要点如下：
（1）以9-0维持政策利率0.75%不变，以9-0维持国债购买规模不变，以9-0维持企业债购买规模不变🦵，均符合预期。
（2）将2019年GDP增速预期从1.2%上调至1.5%，2020年从1.5%上调至1.6%🚴🏿，2021年从1.9%上调至2.1%。2019年上调原因是企业为应对退欧提前囤积库存。将一年后通胀增速预期从2.35%下调至1.72%，两年后从2.07%下调至2.05%，三年后从2.11%上调至2.16%。
（3）如果经济符合预期👨🏼🦲，未来几年物价上行压力将会加大1️⃣，将需要进一步提高利率，以保持通胀在目标水平。
（4）未来任何加息步调应当是逐渐的、谨慎的。利率可能仍将远低于金融危机前的水平。
（5）重申英国经济前景将继续在很大程度上取决于欧盟退出的性质和时间，特别是欧盟与英国之间的新的贸易安排。
（6）英国退欧可能影响支出、企业提供商品和服务的能力和英镑汇率✌🏼。
——来源：华尔街见闻
2.2019年5月3日，德国联邦银行（德国央行）行长延斯·魏德曼3日说，未来几年欧元区货币政策正常化是一项充满挑战的任务。
魏德曼当天在法兰克福表示💺，欧元区经济全面疲软，通胀上升弱于预期🥳。为此🧑🏽💼，欧洲央行已作出政策调整：预计在2019年底前不会加息，并将在9月份开始实施第三轮定向长期再融资操作，并持续至2021年3月🦁🤛🏿，以维持宽松的融资条件。
去年下半年以来欧元区经济增长乏力，导致欧元区不得不推迟货币政策正常化的步伐。不过，魏德曼认为，宽松货币政策持续过久🥯，不仅影响银行利润和储户的利息收入，还会带来金融稳定风险，最终影响欧元区价格稳定。
全球知名会计师事务所安永日前发布的研究报告印证了低利率给欧洲银行业带来的冲击📙：2018年美国前十大银行利润总额是欧洲前十大银行的约2.6倍🎃。
魏德曼说👈🏿：“随着宽松货币政策效果递减，我反复提醒其带来的风险和副作用。”魏德曼长期批评欧洲央行超宽松货币政策，并不断呼吁尽快退出宽松货币政策🫷🏿，实现货币政策正常化。
——来源：新华网
3.2019年4月29日，国家外汇管理局发布通知，进一步促进跨境电子商务结算便利化🗄，将进一步便利个人“海淘”。
为积极支持跨境电子商务等新业态发展，国家外汇管理局于2013年在北京等5个地区启动支付机构跨境外汇支付试点，并于2015年将试点扩大至全国🧑🏻🦼➡️。
对此次发布的《国家外汇管理局关于印发<支付机构外汇业务管理办法>的通知》，外汇局相关负责人表示👶🏿，外汇局认真总结试点经验，在保持政策框架整体稳定不变的基础上，结合市场需求和跨境电子商务特点，出台通知👩🏿🏫，完善支付机构外汇业务管理🛌🏽，进一步便利跨境电子商务结算😲🏃♂️➡️，防范跨境资金流动风险。
通知主要内容包括支付机构可以凭交易电子信息☂️，通过银行为市场主体提供经常项下电子支付服务🙇♀️🤛；明确支付机构可为境内个人办理跨境购物、留学、旅游等项下外汇业务；支付机构应建立有效风控制度和系统，加强交易真实性、合规性审核；银行应对合作支付机构相关外汇业务加强审核监督；在满足交易信息采集🎾、真实性审核等条件下，银行也可参照申请凭交易电子信息为市场主体提供结售汇及相关资金收付服务📘👨🏿🎓。
“通知将进一步便利个人‘海淘’。”该负责人表示，个人在跨境电商平台或网站购买商品或服务时，通过支付机构可以便利地实现购汇并对外支付。通知还允许银行为个人“海淘”提供电子支付服务，拓宽个人“海淘”支付结算渠道。
——来源：新华社
4.2019年4月28日到4月30日👸🏿🤦，人民银行未进行公开市场业务操作，具体表1所示。
——来源👩🏻🚀：人民银行网站
表1🧑🎓：本周人民银行公开市场操作明细
（来源：本公众号整理）
【关键数据】
编者按：本周国家统计局公布了多项数据。其中🦸🏽♀️，一季度我国单位GDP能耗同比下降2.7%；4月份☘️，制造业PMI为50.1%，非制造业商务活动指数为54.3%；一季度🧑🏿🚀，我国国内生产总值按可比价格计算🎡，同比增长6.4%。
1.2019年5月3日消息，国家统计局近日发布的数据显示，初步核算，一季度我国单位GDP能耗同比下降2.7%，其中规模以上工业单位增加值能耗下降3.4%💠。
国家统计局能源统计司司长刘文华介绍，今年一季度🕖，我国能源供需整体延续稳定增长态势，结构不断优化🤷🏻♂️。
据国家统计局初步核算🧑🏻🦼➡️，一季度能源消费总量同比增长3.5%。其中，天然气、水电、核电🤭、风电等清洁能源消费占能源消费总量比重比上年同期提高1.5个百分点，煤炭消费所占比重下降1.8个百分点。
——来源：新华社
2.2019年4月30日，国家统计局服务业调查中心和中国物流与采购联合会发布了中国采购经理指数。4月份🐦🔥，制造业PMI为50.1%👳🏼♀️，连续两个月处于临界点之上；非制造业商务活动指数为54.3%，连续4个月位于54.0%以上的较高扩张区间。
专家表示🍑，尽管制造业PMI有所回落，但仍处于扩张区间，非制造业PMI持续位于54.0%以上的较高扩张区间。当前💵，应抓紧落实好既定的各项政策措施，坚持做好宏观政策逆周期调节，着力扩大内需🏸，不断巩固经济企稳向好态势。
（1）制造业PMI处于扩张区间
4月份，制造业PMI为50.1%⇾🤗，虽然比上月回落0.4个百分点🧴，但连续两个月处于临界点之上🏇🏻，且为2018年11月以来的次高点。
从13个分项指数看🚕，同上月相比，新出口订单指数🚵♀️、进口指数➝、出厂价格指数均上升，指数升幅在0.6个至2.1个百分点之间；生产指数🍑、新订单指数😊、积压订单指数、产成品库存指数、采购量指数🙇🏿、购进价格指数、原材料库存指数、从业人员指数、供应商配送时间指数🐮、生产经营活动预期指数均下降🧒🏿，指数降幅在0.1个至2.4个百分点之间💇🏽。
“从分项指数来看🧓，市场供给和需求增速小幅回落，但仍处于相对较好水平，外部需求趋于改善🈴，企业采购继续扩张，市场价格结构优化🥉。”中国物流信息中心专家文韬说。
国家统计局服务业调查中心高级统计师赵庆河分析说🧛，4月份，制造业产需稳步扩张，生产指数和新订单指数分别为52.1%和51.4%👳🏽⬜️，虽比上月回落0.6个和0.2个百分点，仍高于一季度均值1.1个和0.8个百分点，均处于近7个月以来的较高景气水平，市场需求持续释放拉动生产平稳增长😄。
从价格指数看，4月份，制造业主要原材料购进价格指数为53.1%，比上月小幅回落0.4个百分点🛼；出厂价格指数升至52.0%，高于上月0.6个百分点👩🔧，为6个月高点🌃。两个价格指数差值连续两个月缩小🙋🏼♀️，表明相关行业企业利润空间有所改善👃🏽。
（2）非制造业总体保持平稳向好
4月份，非制造业商务活动指数为54.3%，比上月回落0.5个百分点🎹，但仍位于54.0%以上的较高扩张区间，表明非制造业总体保持平稳向好的增长态势。
在构成非制造业PMI各单项指数中🍳🙋🏼♀️，投入品价格指数环比有所上升，升幅为0.5个百分点；从业人员和供应商配送指数环比持平；新订单、新出口订单🕵🏽♀️、在手订单🖐🏻、存货、销售价格和业务活动预期指数环比有所下降👩🏿🏭🏅，降幅在0.5个至1.7个百分点之间🦡。
赵庆河分析说，4月份，服务业商务活动指数为53.3%，虽比上月回落0.3个百分点，但仍保持较快增长，总体上保持稳步扩张。
中国物流与采购联合会副会长蔡进表示，4月份🥁🧑🏿🍳，商务活动指数虽回落0.5个百分点，但仍连续4个月保持在54%以上🩼，表明非制造业持续增长动力依然较强。
（3）继续巩固经济企稳向好态势
4月份制造业供需增速虽然小幅回落，但经济保持扩张状态，外部需求和市场价格均有积极变化。从综合PMI看🦸🏽，4月份，综合PMI产出指数为53.4%，比上月回落0.6个百分点，我国企业生产经营活动总体保持扩张📔，但步伐有所放缓。
文韬表示，当前经济运行趋稳向好的基础仍需巩固🟧，有两点值得关注：一是从业人员指数偏弱⏰，连续4个月处在48%以下🤵🏻；二是装备制造业PMI小幅回落👨🏼🏭，而大中企业生产经营活动增速趋缓，指数回落。国务院发展研究中心研究员张立群表示🏃🏻，当前🧌，应抓紧落实好既定的各项政策措施🕋，着力扩大内需，巩固经济企稳向好态势。
——来源：经济日报
3.2019年4月29日消息🚶🏻♀️➡️，国家统计局日前发布数据显示，今年一季度，我国国内生产总值按可比价格计算，同比增长6.4%。从需求结构看，最终消费支出对经济增长的贡献率为65.1%，资本形成总额的贡献率是12.1%，货物和服务净出口贡献率上升至22.8%。
一季度🧆，作为拉动经济增长的“三驾马车”在拉动经济增长中均有抢眼表现，消费的基础性作用进一步巩固🏄♀️，投资在经济增长中继续发挥关键作用🏄🏿♀️，净出口贡献率由上年同期的负拉动转为上升。这也推动了主要宏观经济指标保持在合理区间👼🏼，经济运行总体平稳、好于预期，实现良好开局。
（1）投资⚔️：基建投资力度再加大
今年一季度，全国固定资产投资（不含农户）101871亿元，同比增长6.3%🤳🏼，连续6个月回升🏊🏽♂️，也创下了自去年5月份以来的新高。
国家统计局新闻发言人毛盛勇表示，固定资产投资整体延续小幅回升势头，投资内部结构优化，技术改造投资、高技术产业投资、社会领域投资、一些短板领域投资都持续较快增长，这为未来的发展增添了后劲。
“一季度，固定资产投资增速稳步回升🍔，投资在经济增长中发挥了关键作用🥐。”经济学家徐洪才说，要保持经济平稳增长，稳投资仍然是关键性因素。今年以来，按照中央决策部署，我国继续实行稳健货币政策，总体上松紧适度。中央经济工作会议要求🛼😐，积极财政政策需要加力增效🔁，发挥逆周期调节作用。今年前两个月👎，地方政府债券发行规模7821.38亿元🤵♂️，同比增长2639%🖖🏿⚉。在财政政策和货币政策稳健发力的作用下🎹，地方基建投资有所回升💀，对经济增长发挥了关键作用。
《政府工作报告》明确😕，要合理扩大有效投资🏰，紧扣国家发展战略，加快实施一批重点项目。一季度🏞，国家发展和改革委员会已经审批核准固定资产投资项目50个，总投资3703亿元。可以预见⏩，进入二季度，相关投资项目将陆续开工，城际交通👵🏽、物流、市政、灾害防治、民用和通用航空等基础设施投资力度也有望进一步加大🫘。
交通银行金融研究中心高级研究员刘学智表示🕵🏻♀️，随着基建补短板领域投资力度加大，二季度一批重点项目加快实施，基建投资增长有望继续提速。不过，在严控债务杠杆、防范地方政府债务风险情况下，资金来源问题仍将制约基建投资回升力度🥪。
国家发展改革委新闻发言人袁达表示，有关部门将抓紧下达剩余投资计划，督促各地加快投资计划执行。同时，围绕“精准”“高效”“防范风险”🧑🏫，切实加强中央预算内投资管理🆚，充分发挥好中央预算内投资的引导带动作用。
值得注意的是，今年一季度，房地产开发投资超预期增长11.8%🎴，比去年超预期上升了2.3个百分点，成为支撑固定资产投资的重要力量。
徐洪才表示，中央政治局会议再次强调要坚持“房子是用来住的🫲、不是用来炒的”定位🤷🏻♀️，落实好一城一策、因城施策🧑🏻💻、城市政府主体责任的长效调控机制。这充分表明🤶🏽🤌🏻，中央对房地产市场调控的主基调没有变，房地产投资继续大幅回升的概率不大💂🏻。
（2）消费：从供需两端同时发力
今年一季度，社会消费品零售总额同比增长8.3%，增速比前两个月加快0.1个百分点🦏。其中🧟♂️，3月份当月，社会消费品零售总额同比增长8.7%，增速有所加快。
国家统计局贸易外经司司长蔺涛表示，我国消费品市场总体平稳↕️👨🏽🎨，消费结构持续优化升级，消费方式不断创新发展，消费领域新旧动能转换稳步推进，居民消费潜力进一步释放，消费仍是经济增长的第一驱动力🏃。
刘学智分析说😾，随着促进开放、增加进口、提高消费者福利的政策密集出台并不断释放政策红利，下调和取消部分消费品进口关税💂，对消费起到了积极作用💅🏻，消费对经济增长的贡献明显增强。
徐洪才认为，社会消费品零售总额同比增速略有回升，与房地产回暖有一定关系。一季度，全国商品房销售额27039亿元，增长5.6%🕵🏽♀️，增速比前两个月加快2.8个百分点🥘🏎。由于住房消费有着很强的带动作用👳🏿♀️，随着住房消费回升，在一定程度上带动了社会消费品零售总额回升。
在徐洪才看来🧘🏽♂️🪖，社会消费品零售总额的回升，也与城乡居民收入增速加快有关。今年一季度，全国居民人均可支配收入8493元🤐，比上年同期名义增长8.7%，扣除价格因素，实际增长6.8%↪️。老百姓口袋鼓了，才会有消费的意愿和能力。
蔺涛表示👷🏼♂️📝，随着居民收入稳定增长、减税降费及促消费政策逐步显效，居民消费需求将进一步释放，消费领域新动能不断累积，消费转型升级态势将会延续，消费市场总体上有望继续保持平稳增长🌄。
“要继续保持消费平稳增长势头，关键要继续保持居民收入稳定增长↙️，让老百姓有更多获得感，增强其消费能力🦊。但要让老百姓增收🐸，最为关键的还是要稳定就业。”徐洪才说。
刘学智建议，要进一步扩大消费🀄️，应从供需两端发力💂🏽♀️，积极培育重点领域消费细分市场🧚🏻♀️，加大在新兴消费和高品质消费领域的投资力度，全面营造良好消费环境，不断提升居民消费能力🐵，引导形成合理消费预期👩🏻💼，不断满足人民日益增长的美好生活需要。
（3）外贸♏️：确保进出口稳中提质
今年一季度🎡，货物进出口总额70051亿元，同比增长3.7%，增速比前两个月加快3.0个百分点👳🏿。
进出口总额保持平稳增长，一方面得益于今年以来国内经济延续了总体平稳𓀒、稳中有进的发展态势，加之国家陆续出台一系列稳外贸、稳外资政策效应的释放，为外贸营造了良好的发展环境。另一方面，进出口价格水平温和提升，以及人民币汇率保持总体平稳𓀈，也进一步拉动了外贸增长。
徐洪才认为🧦，一季度我国外贸顺差有所扩大，但这是短期现象🦩。未来几年，外贸顺差持续减少的总体趋势并未改变。不过，一季度外贸结构明显优化𓀁，这对于未来外贸发展有着十分积极的意义。
当前，国际环境不确定性因素仍然较多，特别是近期国际货币基金组织下调了2019年全球经济增长预期，世界贸易组织也下调了2019年国际贸易增速，我国外贸发展的外部环境还是比较严峻复杂的。
刘学智表示，一季度净出口对经济增长起到了正向拉动作用🧏🏻，达到22.8%，去年对经济增长的拉动作用为-0.6%🐱🍾。中美贸易摩擦有望缓解🧞♂️，有利于我国进出口贸易增长。不过，全球经济增长放缓🙍🏻，外需可能减弱👨🏻🦽，未来贸易顺差面临收缩压力，二季度之后净出口对经济增长的拉动作用可能会有所减弱，但有望保持正向拉动，好于去年🗣。
徐洪才建议，当前仍然要以稳定国内需求为重点，同时加快促进外贸方式转变，通过产品技术进步、优化产业结构，提升外贸竞争力；不断优化营商环境，以高水平对外开放促进深层次改革，扩大外资市场准入，落实国民待遇🧗🏼♀️，吸引外资流向现代服务业🤞、高端制造👩🏻🦯🧏🏿♂️，流向新经济💌、新动能等领域👞。
专家还建议，当前应认真落实中央“六稳”决策部署，持续优化口岸营商环境🫰🏼，开展新一轮跨境贸易便利化专项行动🤰，巩固压缩货物整体通关时间的成效，进一步推动降低进出口环节合规成本，精简进出口环节监管证件🫨🦹🏼，提效降费增强企业获得感，确保进出口稳中提质。
——来源🍌：经济日报
【热点问题】
编者按：本周银保监会主席郭树清就银行业保险业扩大对外开放回答了记者的提问。他指出🧄😻，进一步扩大银行业保险业对外开放是我国经济和金融自身发展的需要，这将有利于丰富市场主体、激发市场活力👷🏻♂️🎣，提高金融业经营管理水平和竞争能力。在深入研究评估的基础上，近期拟推出12条对外开放新措施👨👦👦。
1.2019年5月1日消息。日前，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清接受了人民日报、新华社、经济日报记者采访，就银行业保险业扩大对外开放回答了记者的提问。
郭树清表示📳，习近平总书记在党的十九大明确提出要推动形成全面开放新格局🤣，去年以来，多次强调包括金融业在内的对外开放重大举措落地“宜早不宜迟、宜快不宜慢”。金融管理部门坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，持续推动银行业保险业对外开放🎰。去年4月🧈，我们发布实施15条对外开放措施，市场反应积极，目前正在有序推进实施。德国安联筹建安联（中国）保险控股有限公司🚷、美国安达增持华泰保险集团股份👨🏻🌾、约旦阿拉伯银行和摩洛哥外贸银行设立上海分行等多项市场准入申请均已正式获批🫵🏽。在深入研究评估的基础上，近期拟推出12条对外开放新措施，具体是：
（1）按照内外资一致原则，同时取消单家中资银行和单家外资银行对中资商业银行的持股比例上限💕；
（2）取消外国银行来华设立外资法人银行的100亿美元总资产要求和外国银行来华设立分行的200亿美元总资产要求；
（3）取消境外金融机构投资入股信托公司的10亿美元总资产要求；
（4）允许境外金融机构入股在华外资保险公司；
（5）取消外国保险经纪公司在华经营保险经纪业务需满足30年经营年限🏃➡️、总资产不少于2亿美元的要求；
（6）放宽中外合资银行中方股东限制👨🏿🦱，取消中方唯一或主要股东必须是金融机构的要求；
（7）鼓励和支持境外金融机构与民营资本控股的银行业保险业机构开展股权🎗、业务和技术等各类合作🚵🏻；
（8）允许外国保险集团公司投资设立保险类机构；
（9）允许境内外资保险集团公司参照中资保险集团公司资质要求发起设立保险类机构；
（10）按照内外资一致原则👨🏻🚒，同时放宽中资和外资金融机构投资设立消费金融公司方面的准入政策；
（11）取消外资银行开办人民币业务审批，允许外资银行开业时即可经营人民币业务🍰；
（12）允许外资银行经营“代理收付款项”业务。
郭树清指出😯，进一步扩大银行业保险业对外开放是我国经济和金融自身发展的需要，这将有利于丰富市场主体🤟、激发市场活力，提高金融业经营管理水平和竞争能力😛，也有利于学习借鉴国际先进理念和经验⛔️，扩大产品与服务创新，增加金融有效供给，满足广大人民群众不断提高的金融服务需求🚴🏿♀️🍞。通过进一步拓展开放领域，优化开放布局，有助于以高水平开放带动全面深化改革。郭树清进一步指出，金融管理部门坚持内外一致🪕，对境内外各主体公平对待🧙🏼、一视同仁🥯，在同一规则下开展合作与竞争，形成“多赢”格局。当前，我国银行业保险业已形成了国有、民营和外资等多元股权结构。其中，民营资本在股份制银行👝、城商行🙅🏻、农商行和保险公司总股本中🐔，占比已分别达到43%、56%、83%和49%。外资银行和外资保险公司在华资产占比为1.64%和6.36%。通过进一步扩大开放，构建公平一致的市场环境，将更加有利于银行保险机构充分竞争👩🏿🦲，优化股权结构📌，规范股东行为，形成合理多样的市场体系。
在防控风险方面，他表示🏋🏼♂️，金融管理部门今后将更加注重专业性、审慎性🧑🏭🏊🏼♂️、稳定性，建立和完善以资本👋🏽👮🏽♂️、偿付能力、流动性🎣、资产分类👮🏼♀️、公司治理👨🏿🍼、内部控制、市场声誉🦖、合规记录、过往业绩等为主要内容的全面风险监管体系。同时，加强事中事后监管和行为监管🏋🏼，通过现场检查和非现场监管等手段揭示风险，发现问题⛹️♀️，采取措施予以纠正🧑🏽🦳。对于严重违法违规、不审慎经营的机构，将依法予以严惩直至市场退出。
郭树清强调指出🔊，改革开放只有进行时，没有完成时。金融管理部门将加快法规修订和配套制度建设🤺，推动上述开放措施落地实施💂🏿，同时加强动态评估，提升审慎监管水平和风险管理能力，促进银行业保险业健康发展🧑🏽💻，维护金融体系安全稳定，确保新时代金融业改革开放行稳致远。
——来源：银保监会网站
2.2019年4月30日消息，为促进商业银行准确识别信用风险，真实反映资产质量🧑🏻🦽🦾，近日🛀🛌🏻，中国银行保险监督管理委员会制定了《商业银行金融资产风险分类暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》）🚝，面向社会公开征求意见，有关部门负责人就《暂行办法》回答了记者提问。
一、制定《暂行办法》的背景是什么？
信用风险是我国银行业面临的最主要风险，完善的风险分类制度是有效防控信用风险的前提和基础。1998年，人民银行发布《贷款风险分类指导原则》（银发〔1998〕151号），提出了五级分类概念。2007年，原银监会发布《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号，以下简称《指引》），进一步明确了五级分类监管要求。近年来，随着我国经济持续发展，商业银行金融资产的风险特征发生了较大变化，风险分类实践面临诸多新情况和新问题🧜🏽，暴露出现行风险分类监管制度存在的一些不足，如覆盖范围不全面、分类标准不清晰、落实执行不严格等。从国际上看，2017年4月📫，巴塞尔委员会发布《审慎处理资产指引——关于不良暴露和监管容忍的定义》🦸🏿♀️🐗，明确了不良资产和重组资产的认定标准和分类要求👩🎤，以增强全球银行业资产风险分类标准的一致性和结果的可比性🌑。借鉴国际规则并结合国内监管实践，银保监会发布实施《暂行办法》，取代现行《指引》，能够促进商业银行做实金融资产风险分类👼🏿，准确识别风险水平🕵🏼♀️，有利于银行业有效防范化解信用风险，提升服务实体经济水平🧛🏿♂️。
二、对金融资产开展风险分类应遵循什么原则？
商业银行对金融资产开展风险分类时🤦♂️，应严格遵循真实性、及时性、审慎性和独立性原则。准确分类是商业银行做好信用风险管理的出发点。商业银行应严格按照《暂行办法》要求开展风险分类🔫，并根据债务人履约能力以及金融资产风险变化情况🏩🦁，及时💁🏼♂️、动态调整分类结果。对于暂时难以掌握风险状况的金融资产🙍🏼♀️，商业银行应从严把握分类标准👨🦲，从低确定分类等级🔴。特别需要强调的是，商业银行应在依法依规前提下，独立判断金融资产的风险程度🤽🏻🤾🏽♂️，不受其他因素左右而影响分类结果，确保风险分类能够真实🧑🚀、准确反映金融资产内在风险。
三、《暂行办法》的主要内容是什么？
《暂行办法》共六章48条，除总则和附则外，主要包括四方面内容。一是提出金融资产风险分类要求。明确金融资产五级分类定义，设定零售资产和非零售资产的分类标准🏫，对债务逾期🧝🏽♀️、资产减值、逃废债务、联合惩戒等特定情形，以及分类上调👩🏿✈️、企业并购涉及的资产分类等问题提出具体要求🫨📚。二是提出重组资产的风险分类要求💊。细化重组资产定义🩸、认定标准以及退出标准，明确不同情形下的重组资产分类要求💚，设定重组资产观察期🍀。三是加强银行风险分类管理。要求商业银行健全风险分类治理架构，制定风险分类管理制度，明确分类方法、流程和频率，开发完善信息系统🪘，加强监测分析💭⚧、信息披露和文档管理。四是明确监督管理要求。监管机构定期对商业银行风险分类管理开展评估，对违反要求的银行采取监管措施和行政处罚。
四🚦🧑🏻🤝🧑🏻、《暂行办法》为什么要拓宽风险分类的金融资产范围𓀊？
随着近年来银行业务快速发展，商业银行的资产结构发生了较大变化👴🏻，贷款在金融资产中的占比总体下降，非信贷资产占比明显上升。现行《指引》主要针对贷款提出分类要求👴，对贷款以外的其他资产以及表外项目规定不细致🦍。部分商业银行对投资债券、同业资产🧔、表外业务等没有开展风险分类，或“一刀切”全部分为正常类🚼。商业银行投资的资管产品结构较为复杂👈，许多银行对投资的资管产品没有进行穿透管理🧝🏿♂️，难以掌握其真实风险。为此，《暂行办法》将风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产，对非信贷资产提出了以信用减值为核心的分类要求，特别是对资管产品提出穿透分类要求，有利于商业银行全面掌握各类资产的信用风险，针对性加强信用风险防控。
五🔇、如何理解以债务人为中心的风险分类理念🦇？
根据现行《指引》👨🏻🦼➡️，贷款风险分类以单笔贷款为对象👨👩👧👧，同一债务人名下的多笔贷款的分类结果不尽一致，既可以是正常类🤿，也可以分为关注类🕝、次级类、可疑类或损失类👨👩👧👦。巴塞尔委员会在《审慎处理资产指引——关于不良暴露和监管容忍的定义》中明确指出🛴，如果银行的非零售交易对手有任何一笔风险暴露发生实质性不良🎠👨🏫，应将其所有风险暴露均认定为不良。借鉴“实质性”不良的概念🧨，考虑到对公客户公司治理和财务数据相对完善，《暂行办法》要求商业银行对非零售资产金融资产进行分类时🧩，应以评估债务人的履约能力为中心，债务人在本行债务有5%以上分类为不良的，本行其他债务均应分类为不良。
需要指出的是，以债务人为中心并非不考虑担保因素🧯👐🏻。对于不良资产，商业银行可以依据单笔资产的担保缓释程度👑💆🏼，将同一非零售债务人名下的不同债务分为次级类🍷、可疑类或损失类。对于零售资产，考虑到业务种类差异🚺、抵押担保等因素影响，银行也可以对单笔资产进行风险分类。
六、风险分类如何考虑逾期天数的影响👳🏻♀️？
商业银行开展风险分类的核心是准确判断债务人偿债能力恶化程度🎺，逾期天数长短是反映资产恶化程度的重要指标。然而，现行《指引》对逾期天数与分类等级关系的规定不够清晰，导致一些银行以担保充足为由🪼，未将全部逾期90天以上的债权纳入不良。《暂行办法》明确规定，金融资产逾期后应至少归为关注类，逾期90天以上应至少归为次级类🩳，逾期270天以上应至少归为可疑类♍️，逾期360天以上应归为损失类。《暂行办法》实施后，逾期90天以上的债权，即使抵押担保充足，也应归为不良👨🏽🔬。同时，考虑到非零售债务人逾期90天以上所反映出的风险严重程度，规定同一债务人在所有银行的债务中逾期90天以上债务已经超过5%的，各银行均应将其债务归为不良➔⚂。
七💻🏪、《暂行办法》对重组资产的规定有哪些变化？
现行《指引》对重组贷款涉及的“债务人财务状况恶化”以及“合同调整”两个关键性概念规定的不够详细，并且规定重组贷款应分为不良贷款🫵🏻。借鉴国际监管规则，《暂行办法》进一步细化了重组的概念。一是明确了重组资产定义🎅🏼，重点对“财务困难”和“合同调整”两个概念作出详细的规定，细化符合重组概念的各种情形，有利于银行分类时对照实施，堵塞监管套利的空间👨❤️💋👨。二是根据“实质重于形式”原则🩺，不再统一要求重组贷款必须分为不良，但应至少分为关注类⛸🖕。对于重组前已经不良的，要求重组后观察期内不得上调为正常或关注类。三是将重组观察期由至少6个月延长为至少1年，在观察期内采取相对缓和的措施🚴🏿，有利于推动债务重组顺利进行。
八、商业银行应如何落实《暂行办法》？
商业银行应按照《暂行办法》规定💆，在持续稳健经营前提下，制定科学合理的工作计划，全面排查金融资产风险分类管理中存在的问题♣︎，尽快整改到位。对于新发生业务，要严格按照本办法要求进行分类。对于存量资产👩🦯💁🏻♂️，应在过渡期内重新分类，确保按时达标。同时，商业银行要按照新的监管要求🤼♂️，建立健全风险分类治理架构，完善风险分类管理制度👶🏼🫣，优化信息系统功能♊️🧑🔧，加强监测分析和信息披露，切实提升风险分类管理水平。
——来源：银保监会网站
3.2019年4月30日消息🥄，为贯彻落实党中央🤛🏿、国务院关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署💃，2017年以来🥿，银保监会全面深入开展银行业市场乱象整治工作，重点对公司治理🌄🕎、股东股权👳、影子银行和交叉金融等方面存在的问题进行了综合治理，查处了一批违法违规行为🐵🏙。其中，股东股权问题是市场乱象整治的一个重点内容，也是影响农村中小银行健康发展的一个重要环节；合理透明的股权结构、规范良好的股东行为是农村中小银行公司治理的基础👩🏿💻，也是机构稳健发展的保证🦹🏼♀️👮。
为进一步夯实农村中小银行公司治理基础🩳，规范股东股权管理，银保监会将2018年确定为农商行“强化公司治理年”，制定了《农合机构股东股权专项排查整治三年规划》🗡，全面周密部署所有农合机构按照100%的比例开展自查，各银保监局自2018年-2020年，每年按照不低于30%、35%和35%的比例进行抽查；其中2018年重点抽查拟改制为农商行的机构👊🏻🤽🏿♀️、由高风险机构改制的农商行以及股东股权管理严重混乱的机构等三类机构。此次排查覆盖了全部农商行、农合行❌、农信社👧🏼，目前机构已全面完成自查👨👩👦👦，监管部门已对868家🏂🏼、占比40%的农合机构进行了抽查，检查共涉及持股1%以上的股东2.8万个，股东关联人6.5万个，排查股份占农合机构全部股份的76%。排查过程中，银保监会推动机构立查立改🖐🏼🙎🏻♀️、边查边改🔇，已督促七成以上机构完成问题整改👩🏻🍼。同时🧛，加大对排查发现严重问题的处罚力度👩🏼🦰，对涉及股东资质不合规🗾🚵🏿、股权管理不到位、违规变更股权等问题的农村中小银行已实施行政处罚100余家次。
本次排查整治工作发现农村中小银行股东股权存在一些突出问题。部分机构关联交易控制不足👇🏽，未制定关联交易管理制度，关联方授信余额未纳入全面授信管理，甚至通过不当关联交易进行利益输送。如某农商行向9户关联人发放2.46亿元贷款，利率明显低于该行平均水平。部分机构股权质押管理不规范🩶，制度建设、流程管理和内控机制不健全。如排查发现225家机构办理股权质押未在股东名册或股权管理系统中记载质押信息。少数机构部分股东通过违规筹资、资质造假🦮、委托代持等方式入股；少数股东集团突破入股机构家数限制形成“资金系”🧑🏽🎤。如某公司通过关联公司入股19家农合机构🦤，最高实际持股比例超过40%🚵🏻♀️。少数机构股东通过隐性关联谋求控制主导经营，越权干预机构经营，服务自身利益🧍♀️；甚至指使机构向其发放贷款后拒不归还🫲🏿，恶意“掏空”机构，将其作为自身“提款机”。这些问题的发现和整改，对于下一步提升公司治理水平，防范化解风险，弥补制度短板具有很强的针对性。
下一步〰️，银保监会将以打好防范化解金融风险攻坚战📎🍧，服务金融供给侧结构性改革为目标，按年细化推进排查整治，重点抓好几方面工作📁。一是扎实抓好违规问题整改🚳。建立排查问题的全面台账🐩，逐项跟踪督促问题整改🕵🏽♂️。二是从严处罚问责〽️。对自查自改不到位→，特别是性质恶劣、屡查屡犯的机构和个人❤️，依法依规从严问责，从重处罚。三是抓紧弥补制度短板👱🏻。根据实践发展需要，重点加大对股东的穿透式监管👨🎨，细化完善农商行股东关联交易监管规制，分类有序推进农商行股权托管工作→。四是坚持不懈提升农村中小银行公司治理能力⚛️，在当前和今后相当长一段时间，把探索建立适应小法人特点的公司治理机制作为重中之重🚣🏻♀️，持之以恒地抓实抓细抓好👨🏻🎨，推动农村中小银行实现高质量发展🆎。
——来源🟣：银保监会网站
（整理：何山）
